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— 特別なことは何もしていません。見直しただけです —

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① 「投資資金がない」は思い込みかもしれない

「投資したいとは思っているんですが、そんなお金がなくて……」

こういう言葉をよく聞きます。私も以前はそう思っていました。

毎月の給料は生活費に消えていく。子どもの習い事も、ローンも、保険料も。使い終わった後に残るのはほんの少し。「投資に回せるお金なんてない」という感覚、よく分かります。

でも、正直に言います。

その感覚、少し違うかもしれません。

家計の中に、気づいていないだけで「使わなくていいお金」が眠っていることがあります。私がそれを実感したのは、保険と通信費を見直したときでした。

もう一つ正直なことを言うと——できることを今日やらないから、何も変わらない。

「いつか見直そう」と思いながら数年が経った経験、ありませんか。私にはあります。動いた日から、はじめて変わります。

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② 保険の見直しで月5万円が浮いた

貯蓄型保険と個人年金保険を解約した

我が家（共働き）の話です。一馬力の家庭では状況が異なることもあるので、その点は正直に書いておきます。

夫婦それぞれが「貯蓄型の生命保険」と「個人年金保険」に入っていました。当時の支払いはざっくりこんな感じです。

• 妻の貯蓄型生命保険：月約1万5,000円
• 夫（私）の個人年金保険：月約1万2,000円
• その他の生命保険・医療保険：月約2万3,000円

合計で毎月5万円前後が保険料として出ていました。

解約した理由

貯蓄型と個人年金の2つを解約した理由は、シンプルです。

長期間、お金が拘束される。

保険は途中解約すると元本割れするものが多い。つまり、お金を「預けた」はずなのに、途中では自由に使えない。老後まで待って、やっと受け取れる仕組みです。

リターンが小さすぎる。

同じ期間、インデックス投資に回していたらどうなっていたか——比べると差は歴然でした。保険で貯める意味が、薄れました。

保険は保障のためのもの。

これが一番の気づきです。保険本来の役割は「万が一のリスクに備えること」です。死亡保障、入院保障、就業不能への備え——これらは必要です。でも「貯める」「増やす」ための道具としては、保険は向いていない。

今は純粋な保障型の保険だけに絞っています。月の保険料は夫婦合計で1万5,000円ほどに落ち着いています。

削減額：月約3万5,000円

保険解約の具体的な手順と、担当者の引き止めへの対処法はこちら → 貯蓄型保険を解約した話——担当者に言われた3つの呪縛を乗り越えるまで

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③ 通信費の見直しで月16,000円が浮いた

ドコモ時代は夫婦で月2万円

以前はドコモのプランを使っていました。夫婦合計で月2万円前後。「まあこんなもんだろう」と思っていました。

格安SIMへの乗り換え遍歴

格安SIMへの乗り換えは、一度ではなく段階的に変えてきました。

楽天モバイルを試してみて、エリアが合わずmineoへ移行。その後、通話と通信の品質が安定している日本通信SIMに落ち着きました。

今は夫婦2人分で月4,000円前後です。

削減額：月約16,000円

通話品質や通信速度が心配で踏み切れない方もいると思います。率直に言うと、日常使いでは困ったことはほとんどありません。乗り換えを「難しそう」と感じるのは最初だけでした。

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④ 合計するとこうなる

見直し項目	削減前	削減後	月の削減額
保険料（貯蓄型・個人年金）	月約5万円	月約1.5万円	約3.5万円
通信費（夫婦）	月約2万円	月約0.4万円	約1.6万円
合計			月約5.1万円

月に5万円以上。年間に換算すると約62万円が手元に残るようになりました。

さらに、解約した保険の解約返戻金も投資に回したことで、実質的な投資原資はもう少し大きくなっています。今では毎月6万円前後を投資に充てています。

特別なことは、何もしていません。見直しただけです。

生活水準を下げていません。外食の回数も、旅行も、子どもの習い事も変えていない。「節約で投資」ではなく、「見直しで投資」です。

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⑤ 今日やること2つ

難しく考えなくていいです。今日できることを、今日やる。それだけです。

まず保険を見直す

いま加入している保険が「保障型」か「貯蓄型」か、確認するところから始めてください。貯蓄型・積立型・個人年金という言葉があれば、見直しの余地があるかもしれません。

→ 貯蓄型保険を解約した話——担当者に言われた3つの呪縛を乗り越えるまで

証券口座を開設する

口座がなければ、投資は始まりません。手続きは思ったより簡単で、オンラインで完結します。

→ [LINK_SBI証券]

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「いつかやろう」と思い続けた時間を、私は少し後悔しています。動いた日から変わる、というのは本当のことです。

できることを今日やる——それが、全ての始まりです。

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共働きという条件があって、同じ金額が誰にでも出るわけではありません。でも、方向性は同じだと思っています。見直せる固定費が家計のどこかにある。それに気づくかどうかが、最初の分かれ道です。